TLDR: Интернет-эквайринг — приём оплаты картами, СБП и по ссылке на сайте и в мессенджерах. Комиссия по картам 2,3–2,8%, по СБП — 0,4–0,7%, подключение за 1–3 дня плюс онлайн-касса по 54-ФЗ. Внутри — тарифы банков, кейс и ошибки.
Карточный эквайринг больше не единственный способ принимать деньги онлайн: за 2025 год через СБП — систему быстрых платежей, где деньги идут со счёта на счёт по QR-коду — прошло 18,3 млрд операций на 103 трлн рублей, в полтора раза больше, чем годом ранее, сообщает Банк России. Доля альтернативных картам способов оплаты выросла за год до 14,1% при 88% безналичных платежей в розничном обороте (итоги наблюдения ЦБ).
Сам рынок при этом смещается к ecom-банкам: дочерние банки маркетплейсов обработали в 2025 году 9,8 трлн рублей против 4,8 трлн годом ранее и заняли 48% рынка интернет-эквайринга против 25% в 2024-м (Финмаркет). Конкуренция за мерчанта выросла — и это на руку бизнесу: ставки и пакетные предложения стали заметно гибче.
Разберём, как работает интернет-эквайринг, сколько он стоит на самом деле — с НДС, кассой и возвратами — и как подключить приём платежей без отказа банка и сюрпризов в тарифе.
Что такое интернет-эквайринг и кому он доступен
Интернет-эквайринг — это услуга банка или платёжного сервиса, которая позволяет принимать оплату в интернете: на сайте, в приложении, мессенджерах, соцсетях, по e-mail и SMS. Покупатель может платить картой, через T-Pay, SberPay, Alfa Pay, Mir Pay, сервис «Долями» и СБП (Т-Банк).
В цепочке каждого платежа участвуют покупатель, продавец (мерчант), банк-эквайер, банк-эмитент и платёжная система; эквайер и эмитент совместно проверяют операцию на мошенничество — механику разбирает Яндекс Пэй. Для бизнеса онлайн-эквайринг — это способ получать деньги без курьеров, наличных и переводов «на карту ИП»: оплата фиксируется в учёте, а чек формирует онлайн-касса.
Подключить интернет-эквайринг могут только ИП и компании — физлицам и самозанятым услуга недоступна (Т-Банк). Второе обязательное условие — онлайн-касса по требованию 54-ФЗ: она пробивает чек на каждую оплату; исключение — ИП на налоге на профессиональный доход.
Где применять: 6 сценариев
Интернет-магазин: оплата на сайте
Классический эквайринг для сайта: платёжная форма в корзине, деньги списываются с карты после подтверждения заказа. Связка «оплата + заказы + склад» — основа автоматизации магазина, её разбор есть в статье про автоматизацию интернет-магазина.
Ссылки и счета для услуг и B2B
Интернет-эквайринг ссылкой: менеджер формирует счёт, клиент получает ссылку и платит картой — без сайта и интеграции вообще. Формат подходит для счетов юрлицам, допродаж и разовых услуг; как автоматизировать само выставление счетов, мы писали в статье про счета из CRM и 1С.
Подписки и рекуррентные платежи
Рекуррентные списания — автоматическое повторное списание по расписанию без повторного ввода карты — используют онлайн-школы, сервисы по подписке и SaaS. Первый платёж клиент подтверждает сам, дальше деньги списываются сами.
Мессенджеры и соцсети
Оплата внутри Telegram-бота или переписки: клиент вообще не уходит на сайт. Такой сценарий закрывает продажи из соцсетей и ночные заявки — пример связки «бот + оплата + CRM» разобран в статье про Telegram-бота для отдела продаж.
Оплата через СБП
Интернет-эквайринг через СБП — самый дешёвый вариант приёма платежей: комиссия 0,4–0,7% против 2,3–2,8% по картам, то есть в 3–5 раз ниже (ToolFox). Оплату через СБП принимают уже 3 млн предприятий, около 80% из них — малый и средний бизнес (Банк России).
Запись и предоплата в услугах
Салоны, клиники и сервисы берут предоплату при онлайн-записи — это снижает неявки клиентов. Помогает холдирование (предавторизация): сумма блокируется на карте, и при отказе клиента в течение 7 дней деньги возвращаются автоматически без комиссии за проведённый платёж (Т-Банк).
Кейс: как пересобрали эквайринг KingPay
Финтех-компания KingPay — платёжный сервис, через который мерчанты принимают оплату онлайн; пересборкой его эквайринга занимался интегратор «Фкор», кейс опубликован на Workspace.
Исходная связка работала через одного банка-партнёра. Интеграция нового мерчанта занимала от двух недель до месяца, готовых плагинов для CMS не было — подключение каждого сайта превращалось в отдельный проект. Не было сценариев, которые уже стали стандартом рынка: BNPL (оплата частями), СБП и подписок. Довершала картину высокая комиссия на трансграничные платежи — то есть на международный интернет-эквайринг.
Решением стал эквайринг нового поколения: мультибанковский процессинг вместо одного банка, личный кабинет с аналитикой в реальном времени, гибкие сценарии оплаты — BNPL, СБП, подписки — и готовые модули для популярных CMS.
Ключевое изменение случилось в подключении: автоматическая верификация домена и моментальная выдача API-ключей сократили онбординг мерчанта до 10 минут без звонков и менеджеров. В старой схеме на это уходило от двух недель.
По деньгам результат тоже измеримый: зачисление на расчётный счёт за 1–2 часа вместо 1–3 дней у конкурентов, подключены все крупные банки РФ и вывод за рубеж в трёх валютах с минимальной суммой от 5 000 ₽. В поддержку встроен ИИ-помощник: время первого ответа — до 2 минут днём и до 15 минут ночью.
По нашему опыту, в проектах подключения эквайринга больше всего времени съедает не интеграция, а согласования: проверка сайта банком, соответствие ОКВЭД фактической деятельности, тесты возвратов. Кейс KingPay показывает, что и эту часть можно автоматизировать — верификацией домена и мгновенной выдачей ключей вместо ручной проверки каждого мерчанта.
Как подключить интернет-эквайринг: 6 шагов
Проверьте базовые требования. У вас должны быть ИП или юрлицо и сайт с HTTPS, публичной офертой, реквизитами, условиями возврата и политикой обработки персональных данных — без этого банк отклонит заявку ещё до разговора о тарифе (vc.ru).
Выберите формат приёма платежей. Платёжная страница банка — для сайта без разработки, ссылки и инвойсы — для счетов и мессенджеров, API — для своей формы оплаты, рекурренты — для подписок, СБП — для минимальной комиссии.
Посчитайте полную стоимость, а не только процент. Комиссия интернет-эквайринга складывается из ставки по картам и СБП, НДС, абонплаты, стоимости облачной кассы и условий по возвратам и чарджбэкам — сравнение тарифов в следующем разделе.
Подайте заявку и подпишите договор. Подключение у большинства банков бесплатное и занимает 1–3 рабочих дня; например, Яндекс Пэй рассматривает заявку за 3 рабочих дня и предлагает готовые модули, API-интеграцию и оплату по ссылке (Яндекс Пэй).
Проведите интеграцию и тесты. Модуль под вашу CMS либо API-интеграция; обязательно прогоните тестовые платежи, отмены и возвраты — именно здесь всплывают ошибки в настройке чеков и статусов.
Подключите кассу и автоматизируйте учёт. Онлайн-касса пробивает чеки по 54-ФЗ; дальше статусы оплат по вебхукам падают в 1С или CRM. Связка оплаты с учётом описана в статьях про интеграцию 1С с сайтом и автоматическую обработку заявок.
Интернет-эквайринг: тарифы банков и полная стоимость
Собрали актуальные тарифы интернет-эквайринга по крупным банкам и сервисам:
| Этап / Вариант | Стоимость |
|---|---|
| Комиссия по картам, среднее по рынку (ToolFox) | 2,3–2,8% от операции |
| Комиссия по СБП (rko.business) | 0,4–0,7% (от 0% по акциям) |
| Т-Банк, карты при РКО в Т-Банке (Деловая среда) | 2,46–2,95% + НДС |
| Альфа-Банк (Деловая среда) | от 2,6% + НДС или абонплата от 1 690 ₽/мес |
| ПСБ, оплата по ссылке и виджету (ПСБ) | от 0,9%, дальше по MCC и обороту |
| Агрегаторы и отдельные банки (rko.business) | от 0,4%; Сбер ~1,6%, ВТБ от 2,0%, Точка от 2,2% |
| Облачная касса для фискализации (АТОЛ) | 1 546–2 425 ₽/мес |
| Подключение интернет-эквайринга | 0 ₽, 1–3 рабочих дня |
| Зачисление T+0, день в день (ToolFox) | +0,5% к тарифу |
Три нюанса, из-за которых реальная цена отличается от процента в рекламе. Во-первых, НДС: ставка «2,6%» на деле означает 2,6% + НДС. Во-вторых, ставка зависит от MCC — кода категории бизнеса: у ПСБ для продуктовых магазинов комиссия около 1,8–1,9%, для остальных категорий — 2,3%, а индивидуальные условия начинаются при обороте от 3–5 млн ₽ в месяц. В-третьих, скорость зачисления: стандартно деньги приходят на следующий день, T+1; зачисление день в день стоит +0,5% к тарифу.
Интернет-эквайринг для ИП устроен так же, как для компаний: отличия в тарифах начинаются не от формы бизнеса, а от оборота, MCC и банка. Самый дешёвый интернет-эквайринг для ИП — обычно связка «оплата по СБП плюс акционная ставка по картам»: у Альфа-Банка, например, для новых клиентов действует 1% на первые три месяца (Деловая среда).
Когда интернет-эквайринг не подходит
❌ Вы самозанятый или физлицо. Услуга доступна только ИП и компаниям — это ограничение уровня правил платёжных систем, а не конкретного банка (Т-Банк). Для самозанятых остаются переводы и чеки через «Мой налог».
❌ Продажи только офлайн. Для точки с терминалом нужен торговый эквайринг: его комиссия ниже — 1,2–2,2% против 2,3–2,8% у онлайн-версии (ToolFox). Платить «интернет-ставку» за офлайн-оплату смысла нет.
❌ B2B с оплатой по счёту. Если клиенты — юрлица и привыкли платить по безналу на расчётный счёт, карточная комиссия 2,3–2,8% съест маржу. Эквайринг здесь уместен разве что как опция «оплатить картой» для мелких счетов.
Ошибки при подключении эквайринга
- Неподготовленный сайт. Нет оферты, условий возврата, реквизитов, политики персональных данных или HTTPS — заявка отклоняется сразу; это самая частая причина отказа по разбору vc.ru.
- ОКВЭД не совпадает с деятельностью. Банк сверяет коды деятельности с тем, что реально продаётся на сайте; расхождение — повод для отказа или запроса документов.
- Забыли про 54-ФЗ. Онлайн-касса обязательна с первой оплаты; работа без чеков — это штраф и блокировка, а не «предупреждение».
- Смотрят только на процент. Полная структура комиссии — это НДС, плата за возвраты и чарджбэки, абонплата и резервы под спорные операции. Тариф «2,3%» без учёта этих строк может стоить как «2,8%» у соседа.
- Неверно выбран тип эквайринга. API-интеграция там, где хватило бы платёжной ссылки, — недели разработки ради формата «выставил счёт — клиент оплатил». И наоборот: ссылками не закрыть подписки и сложную корзину.
FAQ
1. Что такое интернет-эквайринг простыми словами? Это приём безналичной оплаты в интернете: банк или платёжный сервис проводит деньги с карты или счёта покупателя на ваш расчётный счёт и берёт за это процент с каждой операции. Отличие от торгового эквайринга одно — не нужен физический терминал: оплата проходит на сайте, по ссылке или в приложении.
2. Как работает интернет-эквайринг изнутри? Покупатель вводит данные карты → платёжная система передаёт запрос банку-эквайеру → эквайер спрашивает банк-эмитент, есть ли деньги и не подозрителен ли платёж → эмитент подтверждает, сумма списывается и зачисляется продавцу за вычетом комиссии. Проверку на мошенничество эквайер и эмитент проводят совместно (Яндекс Пэй).
3. Какой интернет-эквайринг выбрать для бизнеса? По четырём критериям: полная стоимость (ставка + НДС + касса + абонплата), нужные способы оплаты (карты, СБП, оплата частями), формат интеграции под вашу CMS и срок зачисления средств. Если расчётный счёт уже открыт — начните с тарифа своего банка: для «своих» клиентов комиссия обычно ниже.
4. Может ли самозанятый подключить интернет-эквайринг? Нет: интернет-эквайринг для самозанятых недоступен, подключить его могут только ИП и юрлица. Если онлайн-продажи планируются всерьёз, проще оформить ИП — заодно появятся расчётный счёт и доступ к полноценным тарифам.
5. Нужна ли онлайн-касса для интернет-эквайринга? Да, почти всегда: чек по 54-ФЗ обязателен на каждую онлайн-оплату, исключение — ИП на налоге на профессиональный доход. Облачная касса обходится примерно в 1 546–2 425 ₽ в месяц; у ВТБ есть пакет «эквайринг + облачная касса» со скидкой 10% на кассу и комиссией от 1,05% (ВТБ).
6. Как быстро деньги поступают на счёт после оплаты? Стандарт — на следующий рабочий день (T+1); за зачисление день в день, T+0, банки берут +0,5% к тарифу. У отдельных сервисов деньги доходят за 1–2 часа — как в кейсе KingPay выше.
7. Что делать с возвратами и чарджбэками? Возврат по вашей инициативе проводится через личный кабинет эквайринга; чарджбэк — оспаривание платежа самим клиентом через его банк: стадии Dispute → Representment → Pre-arbitration/Arbitration, срок возврата — от нескольких часов до 10 банковских дней (разбор процедуры). Снизить потери помогает холдирование: деньги сначала блокируются на карте, а списываются только после подтверждения заказа.
Источники
- Т-Банк — Что такое интернет-эквайринг и какие у него возможности
- Банк России — Результаты наблюдения в национальной платёжной системе за 2025 год
- Банк России — СБП: основные показатели, IV квартал 2025
- Финмаркет — Объём обработанных ecom-банками платежей вырос в два раза
- ToolFox — Эквайринг: тарифы топ-10 банков, онлайн и офлайн, как подключить
- vc.ru — Ошибки при подключении интернет-эквайринга
- rko.business — Интернет-эквайринг 2026: сравнение ставок 26 банков
- ПСБ — Интернет-эквайринг для ИП: тарифы
Подбираете эквайринг и хотите сразу связать оплату с учётом и CRM? Оставьте заявку ниже или напишите в Telegram — разберём ваш случай без навязчивых продаж.
